Le Compte d’Epargne Logement : l’accession à un crédit à taux préférentiel

Le Compte d’Epargne Logement : l’accession à un crédit à taux préférentiel

Le compte d’épargne logement est un produit financier sûr pour placer de l’argent à court terme. Chaque personne ou mineure peut en ouvrir un seul, avec un montant minimal de 300 euros. Il est possible par la suite de l’alimenter avec des versements d’au minimum 75 euros. Le plafond du compte d’épargne logement est limité à 15300 euros et seuls les intérêts liés à ce compte permettent de dépasser ce plafond.

A part la faillite de la banque dans laquelle vous avez ouvert un compte d’épargne logement, il n’est pas possible de perdre de l’argent avec ce type de contrat.

Des retraits d’un minimum de 15 euros peuvent être effectués à tout moment sur un compte d’épargne logement, à condition toutefois de laisser un montant de 300 euros en permanence.

L’argent placé sur un compte d’épargne logement est faiblement rémunéré. Son taux est égal aux deux tiers du taux du Livret A arrondi au quart de point, soit 1,75% en 2007. Ce taux est révisé deux fois l’an, le 1er février et le 1er août de chaque année. Les intérêts du CEL respectent la règle de la quinzaine et sont attribués après le 31 décembre de chaque année. Ces intérêts sont rajoutés au capital du CEL et génèrent des intérêts supplémentaires. Pour retirer de l’argent, attendez le 1er ou le 16 afin de bénéficier des intérêts de la quinzaine. Dans l’autre sens, pour un placement d’argent sur votre CEL, il est préférable de le faire avant ces deux dates pour obtenir un rendement maximum.

Sachez qu’une prime d’Etat est attribuée si vous demandez un PEL ( prêt d’épargne logement ) grâce à votre compte d’épargne logement. Cette prime d’Etat est égale à la moitié des intérêts bancaires limités à 1144 euros par emprunt. Dans ce cas, la rémunération totale de votre compte d’épargne logement atteint 2,62%.

Enfin, les intérêts et la prime d’Etat liés à un compte d’épargne logement sont exonérés d’impôt sur le revenu. Seuls les intérêts de l’année sont soumis aux prélèvements sociaux de 11%.

Les placements financiers sur le site : http://www.les-assureurs.net



Source : http://Contenu-Gratuit.com

Les rachats de crédit pour les fonctionnaires

Procédé essentiellement prédéterminé à octroyer de nouveaux crédits à des tarifs légèrement élevés, le rachat de crédit, est ces temps ci, abordable à toutes les classes sociales, des jeunes aux employés. Dans ce dernier exemple, le credit fonctionnaire est alors également employé par la grande partie des éléments de la fonction publique.

Dans le but de pouvoir tirer profits vaguement du rachat de crédit, une des nombreuses recommandations est, en ce qui concerne le le preneur, de profiter d’une ou de plusieurs sources de gains et ce, avec constance. Avec les fonctionnaires, cette condition de bénéfices stables est déjà comblée. Les banques sont parfois rétissantes, en ce qui concerne le rachat de crédits des autres groupes sociaux, en raison du peu de garantie qu’elles proposent. Les fonctionnaires quand à eux sont plus dignes de se faire offrir un tel rachat de crédits.

Une pareille garantie financière permet aux fonctionnaires de profiter d’une vaste série de prêts tels que le crédit à la consommation et le crédit immobilier. Alors, les tarifs de crédits fonctionnaires sont hautement rentables. Ces crédits, bien que normalement accordés par des établissements financiers, sont occasionnellement donnés par des associations de fonctionnaires: confirmant donc le montant réduit des taux.

De tous les groupes sociaux existants, les fonctionnaires sont les mieux avantagés côté prêt. C’est ainsi que le crédit social des fonctionnaires joue sa partition. Alors, cette association en collaboration avec d’autres composantes spécialisées en toute sorte de crédit, permet à tout fonctionnaire de passer au rachat de crédit immobilier, de faire l’acquisition d’un logement neuf ou ancien…

Le côté obscure des rachats de crédits apparait quand un fonctionnaire, ou tout autre postulant à un tel procédé, ne dévoile pas totalement la valeur de ses mensualités. Dans un cas pareil, la durée calculée pour effectuer l'acquittement se voit directement alourdie. Bien que vous remboursez très peu chaque fin de mois, le dos de la cuillère veut que vous continuer de vous acquitter pendant 5 ou 15 années supplétives.

En somme, à part sa face négative, le crédit fonctionnaire, avec ses pourcentages d’intérêts attractifs, est le plus flexible et le plus alléchant qui soit.

Pour en savoir plus, consultez l'article credit fonctionnaire.

Source : http://Contenu-Gratuit.com

Eviter l endettement

Nous rencontrons dans notre quotidien bon nombre d'offres alléchantes de toutes sortes pouvant nous conduire à un endettement excessif. Cet endettement peut donc nuire à notre situation financière, ce qui devient donc une conjoncture à éviter à tout prix.

Afin de ne pas succomber à toutes ces offres, une discipline personnelle au niveau budgétaire s'impose car c'est notre liberté financière qui en dépend. En effet la création d'un budget est une étape importante pour gérer nos finances adéquatement afin de ne pas s'enliser dans l'endettement. Bien entendu il ne suffit pas seulement de créer un budget mais il faut aussi le respecter.

Prévoir dans notre budget une épargne monétaire pour certains achats, urgences ou imprévus. Ainsi nous éviterons de nous endetter inutilement et alourdir par le fait même notre fardeau fiscal qui pourrait nous amener à de sérieux problèmes monétaires pouvant même nous mener à la faillite personnelle dans les pires des cas.

Une autre façon efficace d'éviter de s'endetter inutilement est l'utilisation intelligente de nos cartes de crédit. En effet, pourquoi ne pas établir une dépense bien précise pour chacune de nos cartes de crédit. Alors, si nous utilisons une carte de crédit en particulier pour l'achat d'essence uniquement ou encore pour l'entretient de notre domicile, nous limiterons ainsi leurs utilisations et éviterons de les utiliser à des dépenses additionnelles et superflues qui nous dispenserons de créer de nouveaux endettements.

Une certaine discipline personnelle s'impose aussi dans l'achat de nouveaux biens. N'achetons pas non plus des biens personnels, des ameublements ou encore une automobile si ces derniers sont encore utilisables et en état de rendre service encore pour un certain temps. Ceci est donc un autre moyen d'éviter de s'enliser inutilement vers d'autres dettes.

En conclusion les étapes importantes pour contrôler nos finances et également mieux gérer nos dettes sont la création de notre budget, de s'y conformer et bien entendu de s'imposer une discipline personnelle adéquate qu'il faudra respecter sans équivoque.

Par : Daniel Alain
http://www.web-solutions-financieres.com
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Daniel Alain webmestre du site web-solutions-financieres.com et autres sites a venir.


Source: http://www.contenulibre.com/44-endettement

Qu est ce qu'un pret personnel?

Le prêt personnel est un contrat par lequel un montant d'argent est mis à la disposition d'un individu qui doit le rembourser selon des modalités déterminées et moyennant le paiement d'un intérêt. C'est un crédit non affecté à un achat déterminé. Pour faire la demande un prêt personnel, il n'est pas nécessaire d'indiquer l'usage que l'on compte faire de la somme prêtée.

Il est adapté pour financer, par exemple: des projets ; vacances, voyage, mariage…
Une grosse dépense : réparations ou remplacements divers.
Vous pouvez faire la demande d'un prêt personnel après de votre institution financière (caisses populaires, banques) ou encore vous pouvez vous adresser aux sociétés financières spécialisées dans le crédit à la consommation.
Généralement, les versements de remboursement peuvent être hebdomadaires, aux deux semaines, bimensuels ou mensuels et peuvent être remboursés en partie ou au complet en tout temps et sans pénalisation.

Il existe deux sortes de prêts personnels qui ressortent : le prêt personnel à taux fixe et le prêt personnel à taux variable.
Celui à taux fixe offre un taux d'intérêt et un terme qui ont été établis au moment de la demande. Le terme minimum varie entre 1 an et 5 ans tout au plus. La période maximale d'amortissement est de 20 ans, selon le montant, l'objectif et les aptitudes de remboursement du demandeur.
Celui à taux variable offre un taux d'intérêt lié au taux de base de l'institution financière qui augmente ou diminue selon ses fluctuations. Le taux variable est égal au taux de base plus un pourcentage. Il est assorti d'un terme d'un an et d'une période d'amortissement de 25 ans, selon le montant emprunté et les aptitudes de remboursement du demandeur.
Il est important de savoir qu'un prêt personnel à taux variable peut être converti en un prêt à taux fixe en tout temps et habituellement sans aucuns frais.

Il est avantageux de choisir le prêt personnel, car le taux d'intérêt est en général inférieur à celui du crédit affecté à un achat et d'une ligne de crédit renouvelable ou crédit revolving). De plus, tout est connu à l'avance : le taux, la durée de remboursement, le montant des mensualités. Par contre, l'absence de lien juridique entre le prêt et le contrat de vente en est un inconvénient. Ce qui veut dire que vous êtes tenu de payer le montant en entier même si le bien n'est pas livré, s'il est non conforme ou s'il est défectueux. À l'inverse, si vous n'obtenez pas le prêt, vous restez tenu de régler l'acquisition.
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Source: http://www.contenulibre.com/47-prets

Un budget personnel : preuve d'économicité

Chaque décision d'achat nécessite une sortie d'argent qui provient généralement pour la majorité des agents économique du salaire qu'ils retirent de leur emploi. Pour pouvoir satisfaire à ses besoins et à ses désirs d'achat, l'individu doit avoir un revenu disponible.

Certains individus qui ont un emploi et qui sont bien rémunérés se trouvent à court d'argent en fin de mois. La raison est la suivante : les individus appartiennent à deux catégories, la cigale qui chante durant l'été, c'est-à-dire ceux qui dépensent tout ce qu'ils possèdent et il y a ceux qui ressemblent à la fourmi qui travaillent et qui épargnent une partie de leurs gains. Les individus de la première catégorie ne font pas preuve d'économicité dans leur décision, car le revenu d'un individu étant limité ils doivent faire une gestion rationnelle de leurs fonds. D'où la nécessité d'un budget. Concrètement quelle est la définition d'un budget ? A quoi sert-il ? Dans le cadre de cet article, nous présenterons ce qu'il ne faut attendre d'un budget et nous analyserons sa définition tout en mettant en évidence son importance pour chaque individu.

Ce qu'un budget n'est pas :

1. Un budget n'est pas un moyen de vous empêcher de dépenser votre argent. En effet, un budget que vous avez réalisé, ne vous indique que ce vous voulez faire car c'est vous l'avez élaboré en fonction de vos habitudes de consommation ;

2. Un budget n'est pas un document qui vous permettra d'atteindre vos objectifs si vous ne le respectez.

Ce qu'est un budget :

1. Le budget personnel est un état prévisionnel et limitatif des dépenses et des revenus à réaliser au cours d'une période donnée par un agent économique. L'établissement d'un budget implique des choix, puis le respect de ceux-ci lors de l'exécution, mais au préalable, des informations sur l'avenir les plus satisfaisantes possible sont nécessaires ;

2. Un budget est un moyen de gestion efficace de vos revenus. En effet, il vous permet de prévoir vos dépenses pour chaque mois, ce qui vous permet de ne pas gaspiller votre argent ou à acheter des choses dont vous n'avez réellement besoin ;

3. Un budget permet de réaliser une épargne. La réalisation vous permet comme on l'a dit la gestion des dépenses, ce qui vous permet d'avoir une épargne positive. L'épargne étant la différence entre votre revenu disponible et vos dépenses, vous voyez alors l'importance et l'utilité du budget, car plus vos dépenses sont incontrôlées, plus votre épargne sera faible ;

4. Un budget permet de faire le point sur sa situation financière. Tout individu se doit de poser les questions suivantes : Payez vos factures en retard ? Le remboursement de vos dettes représente-t-il un pourcentage important de vos revenus ? Avez-vous atteint la limite de vos cartes de crédit ? Empruntez-vous pour remboursez-vos dettes ? Une réponse positive à l'une de ces questions implique que votre situation financière n'est pas très bonne sinon mauvaise. Une mauvaise situation financière affecte négativement votre capacité d'emprunt, c'est-à-dire qu'il vous sera difficile pour obtenir un crédit auprès d'une institution financière.

Ainsi, un budget personnel étant simple mais représente un instrument de gestion efficace pour vos dépenses puisqu'il vous permet d'épargner plus facilement et d'obtenir du crédit plus facilement. Mais la question qu'il faut se poser : comment établir un budget personnel ?


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Mondy P., Economiste.


http://economicite.blogspot.com


http://financesperso.canalblog.com


Source: http://www.contenulibre.com/51-finances_personnelles